Categoría: Educación financiera

Categorías
Educación financiera

Un apunte de ahorro y renta disponible


Recordar que la renta disponible es la que queda después de impuestos a las familias. Y el dato no tiene que extrañar si se juntan:

  1. Reducción de salarios
  2. Incrementos de precios de suministros: electricidad, agua, gasolina, gas.
  3. Reducción de la deuda de familias.

Es normal, las familias, en términos agregados están rebajando deuda, están atendiendo a los gastos cotidianos y alguno se ha comenzado animar con el cambio de coche (gracias a los planes PIVE). Los gastos en comercio comienzan a subir en noviembre. Resultado cae el ahorro.

 

 

 

Categorías
Educación financiera

Un tonto y su dinero no están juntos mucho tiempo (Gordon Gekko)


gekko

Es mítica la imagen y frases del personaje Gordon Gekko de la película Wall Street de Oliver Stone. Un personaje elevado a una categoría similar a Darth Vader. Fue la imagen en el espejo de los yuppies de los 80 y menos en el del Wall Street de las burbujas .com y las subprime.

Sentencias de Gekko como

  • “La codicia, a falta de una palabra mejor, es buena.”
  • “Si quieres un amigo, te compras un perro.”
  • “El almuerzo es para desocupados.”
  • “La cosa más valiosa del mundo es la información ¿no te parece?.”
  • “Yo no creo riqueza. Yo poseo.”
  • «El dinero es una puta que se acuesta contigo pero nunca duerme»

En mi timeline de Twitter hay mucho tuit al calor del concepto de libertad financiera acuñado por Robert Kiyosaki autor de “Padre rico, padre pobre” en 1997. Y no son solo autores mediáticos también los que usan estas ideas y otras refritas para lo que están vendiendo o la imagen que están intentando proyectar.

Esta crisis ha conseguido que este conocimiento se presente como una suerte de guía vital para emprender (o para llegar hacer trading), quizá con unos pocos cursillos a módico precio, y el que progrese en este camino se dirige a un nirvana en que el dinero llegará por ingresos pasivos y dejaremos de estar sometidos al sistema y al trabajo.

La idea es seductora, pero ¿por que no me lo llego a creer del todo?. Será que me han educado en un colegio en los años 80. Y en una sociedad con clase media, algo que ha desaparecido ¿es que huele mucho a humo o es solo una intuición equivocada?. Gurusblog recordó que hay cosas que no cuentan del todo. ¿qué nos cuentan de High Frequency Traders? O del poder de mercado que tienen los grandes operadores de mercado.

A fin de cuentas como dice Gekko un idiota y su dinero no están mucho tiempo juntos, si es por no estar preparados porque no nos han enseñado a manejar dinero y tal como se gana el dinero este es pateado, ¿qué hizo que Mike Tyson dilapidase su fortuna?. Remedios necesarios formación no solo económica sino educación en valores, más allá de la educación reglada. Entornos sociales saludables, aquí está la parte cooperativa de soluciones que no veo en los autores americanos y los que se inspiran en ellos. Se necesita el clan y no a lobos solitarios.

Os pido que me digáis que me pierdo de Harv Eker, Trump, Buffet, Zárate, Ajram, Cárpatos o Lacalle y otros tantos mediáticos. Creo que aprenderemos mucho en el siguiente vídeo de Carnaval de Cádiz.

Categorías
Educación financiera opinión

Lecciones de economía en una servilleta del Glaciar de Plaza Real


Cuando a uno le hacen firmar una servilleta en un bar, lleno de apuntes sobre una crisis financiera, o tus amigos están muy mal o algo has hecho bien. La anécdota me ocurrió un viernes de enero de 2009 en el Bar Glaciar de la Plaza Real en una noche de grandes encuentros. De hecho quién me hizo firmar la servilleta es profesora de instituto y la conocí allí.

Durante estos 5 años desde «lo de lehman» me ha interesado como se cuenta estas crisis por periodistas, economistas, tertulias y como economista he tenido que ser cronista para mis conocidos. Y fruto de esto aparte de muchos conversaciones de sobremesas, también ha nacido este blog.

¿qué aprendido de mi en este tiempo?

  • Esa noche, y una conversación reciente con unas buenas asesoras (muy brujillas ellas) me certifican y eso para mi es importante. Que tengo una buena pedagogía para hacer entender temas económicos, y que en esto pongo pasión.
  • Los 5 años que distan de ese día de enero han pasado muchas cosas y eso me ha ayudado a fortalecer mi resilencia, aunque no sabía ni que era.
  • Por una presentación en Casa Asia en diciembre del año pasado conocí una iniciativa en Reino Unido de educación para jóvenes. Se llama MyBnk.org y te hace decir yo de mayor quiero hacer eso aquí. Y con 41 ya me considero mayor (en este sentido). También quiero hacer otras cosas a nivel laboral.
  • He conocido la importancia de no perder el norte, entre todos.
  • Me gusta mucho ir en bici. Y repararla.
  • Los ordenadores de mas 5 años aún funcionan bien si los cuidas. Los coches ni te cuento.
  • Si conoces tus miedos, puedes vivir con ellos sin que te amarguen la vida.
  • ¡¡ A las penas, puñalaaaaas!!.
  • Cerveza artesana del Montseny, está en varios momentos chulos como la visita a su fabrica la charla en el Glaciar y un concierto reciente en Gracia.
  • Tendrás que quedar conmigo para que te cuente más.

Se acerca pasar a otro nivel, pero esos pasos hay que hacerlos y contarlos cuando sean realidades.

Categorías
Educación financiera

Petición sobre las matemáticas sociales en el debate de la LOMCE en el Senado. CONSEGUIDO


Petición en Change.org sobre las matemáticas de las ciencias sociales en Bachillerato de la LOMCE

No se puede llegar a estudiar un grado de Economía sin saber nada de cálculo matricial, logaritmos, o las bases de la estadística. El latín también está bien que la gente lo aprenda para saber declinaciones o de donde vienen las lenguas que se hablan en lo que un día fue Hispania.  Y apoyo este texto en una parte dice:

«Las sociedades matemáticas, miembros del Comité Español de Matemáticas (CEMAT) y la Confederación Estatal de Asociaciones de Profesores de Economía en Secundaria (CEAPES) piensan que la unificación de bachilleratos debe respetar los objetivos de cada uno de ellos y en el caso del de Ciencias Sociales, la formación matemática, por su carácter instrumental básico y su creciente presencia tanto en la vida cotidiana como en el ámbito profesional, es necesaria para estudiantes que irán a titulaciones como Economía, Administración de Empresas o también Magisterio entre otras».

Lee el texto completo y firma si estás de acuerdo en llevar esta petición adelante.

A fecha de 21/11/2013 parece que se va a mantener como materia troncal. CONSEGUIDO

Categorías
Educación financiera

Educación financiera: el presupuesto familiar por la UNED


Ya saque el tema del presupuesto el pasado mes de agosto, ahora recupero un video de la UNED, esos que se emiten la 2 y que si no se ve en televisión ahora es buen momento para poder recuperar.

Espero que sea de utilidad y de vuestro interés.

Categorías
Educación financiera

¡Cómprame eso! NO : educar financieramente a los niños


Puede haber cosa mas difícil que decirle un no a un niño que desea fervientemente poseer ese producto visto en televisión o entre los compañeros de colegio. Pero la educación mas que decir que no es hacer entender el porque de lo que estamos haciendo. Solo quiero exponer resumidas las notas que finanzasparatodos.es trata de hablar de dinero a los pequeños de la casa.

Son los padres los que han de guiar en este proceso a sus hijos, pero es deseable que el resto del entorno familiar si existe también ayude. El mayor ejemplo de como tratar con el dinero es el que ven en casa. Tal como se comporten económicamente los padres pueden comportarse los hijos. Hay que dar ejemplo si hablamos de ahorro y austeridad. Los abuelos, aunque estén para muchas cosas también han de estar alineados en los valores para que haya una coherencia. O al menos sería deseable

padrehijosordenador

Hay que explicar con naturalidad lo que supone el dinero, que supone ganarlo y gastarlo en unas cosas si y en otras no. Explicar porque se prioriza. Nadie nace sabido. Y si son lo suficiente mayores para empezar con la paga semanal, puede ser una buena herramienta para aprender a administrarse. Es la práctica la que afirmará lo que se explica. Huchas, primeras libretas de ahorro, son mas medios a explorar.

Al igual que hay educación para los ingresos (paga, hucha, libreta de ahorro) también hay que hacer el trabajo en el gasto. Hay que ver con ellos que publicidad es la que ven en televisión y en Internet. Explicar los mensajes que transmiten en la publicidad. Que cuando estemos de compras haga con ellos el busque y compare, se puede llevar sorpresas. ( Con mis sobrinos pasa).

En definitiva, es una parte mas del proceso de aprendizaje. Seguramente con un poco de sentido común, paciencia y perseverancia se puede conseguir que los pequeños y los mayores al estar con ellos en ese proceso seamos mas financieramente responsables. Sobretodo mientras siga este entorno de crisis que asfixia a tantas personas

Categorías
Educación financiera

Presupuesto familiar. Back to basics


En estos últimos días de agosto, cuando las vacaciones de la muchachada comienza a ver su final los padres y madres ya están con los cálculos de gastos del nuevo curso. Libros, material escolar, ropa, calzado deportivo. Buscan como cubrir el gasto que cada vez es mayor los ingresos menores, han de ceñirse al presupuesto para afrontar este gasto que se presenta después del verano.

La meta del presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos de su hogar: si al principio no es así, tiene que conseguir reducir los gastos y, si es posible, aumentar los ingresos (del folleto de finanzasparatodos.es)

En cualquier entidad económica, ya sea familia, autónomo, empresa, asociación o administración el presupuesto es la herramienta de control básico de su acción económica. En México, una encuesta de 2012 indica que sólo el 20% de los encuestados lleva control de sus gastos. Creo que esto también puede ser válido aquí aunque matizando las situaciones mas extremas de familias que no tengan ningún ingreso, los demás podemos hacer este cálculo. Antes se llevaba con cuaderno y se anotaba cada gasto del día. Hoy podemos seguir con ese método o podemos utilizar aplicaciones electrónicas.

Pero esto “esfuerzo” ha de llevar un objetivo, no esta de mas recordar la idea que los objetivos han de cumplir el acrónimo inglés SMART. (Específico, medible, alcanzable, relevante y a tiempo) Para una familia esto equivale a la discusión de presupuestos del gobierno, han de acordar para que quieren el dinero: comprar casa, coche, vacaciones, poder hacer frente a imprevistos, a gusto de cada casa.

smart

 

 

 

 

Para acabar os dejo hecha la búsqueda en softonic de aplicaciones gratuitas (en principio) de contabilidad familiar

http://mis-cuentas-claras.softonic.com/

http://contahogar.softonic.com/

http://contabilidad-personal-gratis.softonic.com/

 

Categorías
Educación financiera Libros

La Cigarra y la Hormiga, le damos una vuelta sobre el valor del trabajo


Cantando la Cigarra
Pasó el verano entero,
Sin hacer provisiones
Allá para el invierno;
Los fríos la obligaron
A guardar el silencio
Y a acogerse al abrigo
De su estrecho aposento.
Viose desproveída
Del preciso sustento:
Sin mosca, sin
gusano,
Sin trigo, sin centeno.
Habitaba la Hormiga
Allí tabique en medio,
Y con mil expresiones
De atención y respeto
La dijo: «Doña Hormiga,
Pues que en vuestro granero
Sobran las provisiones
Para vuestro alimento,
Prestad alguna cosa
Con que v
iva este invierno
Esta triste Cigarra,
Que alegre en otro tiempo,
Nunca conoció el daño,
Nunca supo temerlo.
No dudéis en prestarme;
Que fielmente prometo
Pagaros con ganancias,
Por el nombre que tengo.»
La codiciosa Hormiga
Respondió con denuedo,
Ocultando a la espalda
Las llaves del granero:
«¡Yo prestar lo que gano
Con un trabajo inmenso!
Dime, pues, holgazana,
¿Qué has hecho en el buen tiempo?»
«Yo, dijo la Cigarra,
A todo pasajero
Cantaba alegremente,
Sin cesar ni un momento.»
«¡Hola!
¿con que cantabas
Cuando yo andaba al remo?
Pues ahora, que yo como,
Baila, pese a tu cuerpo.»
La cigarra y las hormigas, Esopo, 336 from Clara Álvarez
El texto de Samaniego 1745- 1801 es un clásico que evoca a Esopo o a La Fontaine. Pero solo se puede decir que aunque de gran intención estos textos, como todos, son hijos de su tiempo, del siglo de la Ilustración y ¿ cómo podemos hacerlos cuadrar con nuestra sociedad casi 300 años mas tarde?
¿Qué valor le damos al trabajo y como se lo explicamos a nuestros jóvenes? ¿podemos reinterpretar el rol de la cigarra sin que pierda fuerza la moraleja?
  •  Podemos pensar que la hormiga sabe que ha de recoger para el invierno ya que es la cigarra quién le indica que es verano.
  • No podemos despreciar el arte como menos imporatante que los trabajos dedicados a la reproducción de la vida, pura y dura.
  • En 300 años o en los mas de 2000 que nos separan de la cultura helena, el trabajo ha cambiado mucho. Ahora es posible hacerlo sin penurias, se establece el derecho a un trabajo digno y  una remeración que permita mas alla de la mera supervivencia. Aunque haya gente que no lo haga posible.
  • La «cultura del esfuerzo» sigue siendo necesario que se enseñe y se practique, pero es mucho mas necesaria la coherencia en los modelos que vean nuestros pequeños y que sepan que se pueden fiar de nosotros en lo que les enseñamos.
Categorías
Educación financiera

Rendir cuentas cuatro veces al año. Dos folletos obligatorios de AEAT.


Si hay algo que sabe cualquier autónomo, pequeño empresario o personal relacionado con la recaudación es la importacia del día 20 al mes posterior al trimestre. Es la fecha en la que se acaba el límite para presentar pagos trimestrales de IVA y de IRPF. Que en este mes de julio se añade la presentación del Impuesto de Sociedades y el final de campaña de IRPF. En definitva, el fin del mundo antes de las vacaciones de agosto.

Hay que reconocer que la relación con las administraciones recaudatorias, a pesar que han aumentado las opciones telamáticas, siguen siendo cuanto menos engorrosas, y es normal que se opte por delegar estas relaciones en manos de los gestores profesionales. Solo a modo de ejemplo la guía breve de la Agencia Tributaria para hablar de las obligaciones fiscales tiene mas de 50 páginas y el documento en el título tiene la fecha 201o.

Estoy hablando del día 20 posterior a la finalización del trimestre que importa a pequeños empresarios o autónomos, eso es para Agencia Tributaria. Para la Tesoreria General de la Seguridad Social es cada mes ya sea para el pago de autónomos (Régimen Especial de Autónomos – REAS) o para el Régimen General. Por tanto, es bueno saber exactamente cuando acaban los plazos de liquidación voluntaria, es necesario el calendario del contribuyente de Agencia Tributaria, para no tener que andar pagando recargos porque se nos olvido ir al banco a pagar o havia mucha cola.

Espero que estos dos pequeños folletos, el de obligaciones fiscales y el calendario del contribuyente os sean de ayuda para conocer un poco mejor nuestro sistema fiscal. Mas allá de las opiniones que este genere.