Categorías
Educación financiera

Beatriz Alejandro: «Hay un déficit de educación financiera»


Beatriz Alejandro Balet 

Esta licenciada en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Zaragoza, es la Directora del Instituto BME (Bolsas y Mercados de España) desde 2005

«Un afectado por las preferentes comentó en una ocasión que el asesor bancario que se las había colocado le aseguró que no sabía que conllevaban tanto riesgo y que, de hecho, se las había vendido a familiares suyos.

Es que la falta de cultura financiera no afecta sólo a los inversores, sino también a los intermediarios»
Leer más:  Beatriz Alejandro: «Debería enseñarse en la ESO a interpretar una nómina o qué es el euríbor» – elEconomista.es  http://www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/4726536/04/13/El-peor-enemigo-de-un-banco-es-un-cliente-insatisfecho-.html#Kku82ZNuxP4WGDPr

Categorías
Banca Educación financiera Libros

Manual práctico de productos y servicios bancarios y financieros


Tienen buena pinta, y se merece una lectura pausada. ¿por donde empezamos?

para profes de economía

adicae

Trabajo realizado por ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros) con el apoyo del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad en el marco del Proyecto «Educando a los usuarios de servicios financieros: por un nuevo consumidor responsable, activo y crítico».

Parte 1

Parte 2

Parte 3

Ver la entrada original

Categorías
Educación financiera

¿Quién guarda las gallinas? La educación financiera en las aulas (para blog de Cristianisme i Justicia)


¿Quién guarda las gallinas? La educación financiera en las aulas (para blog de Cristianisme i Justicia)

Después de las burbujas financieras, las ventas de preferentes y otras historias como el Fórum filatélico, podemos afirmar que vivimos en un país de analfabetos financieros. No es algo exclusivo de aquí, lo podemos aplicar a cualquier país en el que se haga una encuesta de cultura financiera. El Banco de España (BdE) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CMNV) desde 2008 llevan a cabo un plan para extender la educación financiera y de acuerdo con el Ministerio de Educación tienen la intención de introducir la materia de formación financiera en la ESO. También existe la asignatura de fomento del emprendimiento.

Y sobre estos dos temas (educación financiera y emprendimiento) tengo algunas cuestiones.

¿Quién debe llevar la educación financiera a las aulas?

La función es de las autoridades educativas, pero creo adecuado que no sea sólo de ellas. Hacerlo con ayuda de los profesionales del sector financiero, en principio, parece coherente. En Cataluña y en Castilla-La Mancha se lleva a cabo un programa que, organizado por una escuela de negocios y varios bancos, lleva a empleados de banca a los colegios para hablar de productos financieros, crédito, nóminas, pago con tarjetas… Yo a los profesionales que conozco sin duda alguna les animaría a que se apuntasen a participar en este programa. Pero me da miedo que se puedan cruzar en una clase empleado bancario e hijos/as de una persona que haya sido desahuciada de su vivienda. Podemos pensar que es una casualidad más rebuscada, pero puede pasar.

Uno se imagina que a un programa escolar se lleva a un terapeuta para prevenir el consumo de drogas, a un policía para hablar de seguridad o a un profesional sanitario para hablar de primeros auxilios. No ponemos a un zorro a vigilar a las gallinas. Es una exageración, pero espero que se entienda.

El tener herramientas de cultura financiera incide de forma significativa en los retos que tendrán que afrontar las familias en el futuro para hacer frente al día a día, a la vivienda y a la jubilación, por ejemplo. Los estudios en EEUU demuestran correlación entre tasas altas de ahorro y tener una educación financiera o al consumidor en la juventud.

Creo que es conveniente que el apoyo a la educación financiera en las aulas no venga de los bancos. Tiene que venir de nuevos agentes sociales que sean más neutrales comercialmente. Y los bancos deben asegurar una buena formación a sus comerciales y gestores, pero en dentro de las sucursales bancarias. Con el simple hecho de que cumplan con a su deber (canalizar el ahorro y dar crédito) y no hagan uso de paraísos fiscales en su operativa, ya me daría por satisfecho como política de responsabilidad social.

¿Por qué hablar tanto de emprendimiento?

Desde 2011 se materializan las asignaturas de empleo y emprendimiento, pero éstas no se centran, por ejemplo, en explicar qué es un plan de empresa y hacer prácticas para poder sacar  un negocio adelante. Leyendo los objetivos de la asignatura nos damos cuenta de que lo que están promoviendo realmente es que los jóvenes se preparen para aceptar el mercado de trabajo actual, lo cual conlleva carreras profesionales fragmentadas en empresas y sectores diversos y un considerable aumento del número de autónomos y freelance. Por supuesto, todo ello aderezado con la aniquilación de la negociación colectiva y el arrinconamiento de los sindicatos. En la línea que apuntan la modernidad líquida de Zygmunt Bauman y la segunda modernidad de Ullrich Beck. No busques trabajo, créalo.

Hay múltiples llamamiento a los emprendedores, a las start ups… Aunque la idea puede ser buena, si se quiere mejorar el emprendimiento ahora hay mejores medidas. Recordar que en el índice Doing bussines del Banco Mundial pasamos del puesto 136 a 142, en lo que se refiere en la apertura de negocios, en el último año.

La educación, en definitiva, es el modo cómo se socializa a los pequeños en la tribu. No es solo una mera formación de trabajadores. ¿Qué queremos? ¿Ciudadanos responsables de la sociedad o meros reproductores del sistema? Los primeros pueden tener opción a que no se repitan los escándalos de la banca en la que tan fielmente se confió. Por tanto ¿a quién pondremos a cuidar las gallinas?

– See more at: http://blog.cristianismeijusticia.net/?p=10528&lang=es#sthash.Q3EEpQLk.dpuf

Categorías
Educación financiera

Educación financiera supone igualar oportunidades


Compartiendo conocimiento

Muy interesante el artículo del profesor Andrés A. González del IES Playamar de Torremolinos en La Opinión de Málaga.

Una buena reflexión sobre la importancia de la educación financiera en el currículo. ¡Os animo a leerlo!

Captura de pantalla 2014-01-20 a las 20.24.07

Enlace al artículo

Ver la entrada original

Categorías
Educación financiera

Noticias “La educación financiera es una habilidad tan necesaria como leer y escribir”, Annamaria Lusardi


Noticias “La educación financiera es una habilidad tan necesaria como leer y escribir”, Annamaria Lusardi (Fuente: Noticias Jóvenes- Instituto Ciencias de la Comunicación (Zaragoza)

«Menos de la mitad de la población de países desarrollados es capaz de responder a tres preguntas básicas sobre un sencillo porcentaje, sobre la inflación y sobre cómo diversificar el riesgo»

  1. Si tienes 100 euros en una cuenta de ahorro que te da un interés del 2% anual y lo dejas crecer, ¿cuánto dinero tendrás dentro de cinco años?».
    1. Más de 102 euros
    2. 102 euros
    3. menos de 102 euros
    4. no sé; no quiero responder.
  2. Imagina que el interés de tu cuenta de ahorro es del 1% al año y que la inflación anual es del 2%. Después de un año con el dinero en esta cuenta, podrías comprar…
    1. más que hoy
    2. exactamente lo mismo que hoy
    3. menos que hoy
    4. no sé; no quiero contestar.
  3. ¿La siguiente afirmación es verdadera o falsa?: La compra de acciones de una sola compañía por lo general proporciona un retorno más seguro que un fondo de inversión de valores».

Haz este test y piensa que como dijo Derek Bok: «Si crees que la educación es cara, prueba con la ignorancia».

Conferencia en la Fundación Areces Ciclo de conferencias: «Educación financiera». En colaboración con IE Business School.

Categorías
Educación financiera

La información es poder, acceda a ella.Hechos relevantes de CNMV.


Artículo 82.(de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores) Consideración de información relevante, obligados a difundirla y publicidad.

1. Se considerará información relevante toda aquella cuyo conocimiento pueda afectar a un inversor razonablemente para adquirir o transmitir valores o instrumentos financieros y por tanto pueda influir de forma sensible en su cotización en un mercado secundario.

2. Los emisores de valores están obligados a hacer pública y difundir, en los términos que reglamentariamente se establezcan, inmediatamente al mercado toda información relevante. Asimismo remitirán a la Comisión Nacional del Mercado de Valores esa información para su incorporación al registro oficial regulado en el artículo 92 de esta Ley.

3. La comunicación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores deberá hacerse simultáneamente a su difusión por cualquier otro medio y tan pronto como sea conocido el hecho, se haya adoptado la decisión o firmado el acuerdo o contrato con terceros de que se trate. El contenido de la comunicación deberá ser veraz, claro, completo y, cuando así lo exija la naturaleza de la información, cuantificado, de manera que no induzca a confusión o engaño. Los emisores de valores difundirán también esta información en sus páginas de internet. No obstante, cuando la información relevante pueda perturbar el normal desarrollo de las operaciones sobre los valores del emisor o poner en peligro la protección de los inversores, el emisor deberá comunicar la información relevante, con carácter previo a su publicación, a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, que la difundirá inmediatamente.

4. Un emisor podrá, bajo su propia responsabilidad retrasar la publicación y difusión de la información relevante cuando considere que la información perjudica sus intereses legítimos, siempre que tal omisión no sea susceptible de confundir al público y que el emisor pueda garantizar la confidencialidad de dicha información. El emisor informará inmediatamente a la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

5. Se faculta al Ministro de Economía y Hacienda y, con su habilitación expresa, a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, para desarrollar, respecto a las obligaciones establecidas en el presente artículo, los procedimientos y formas de efectuar las comunicaciones anteriores, determinar el plazo durante el cual se publicará en las páginas de Internet de los emisores la información relevante, así como para precisar los demás extremos a los que éste se refiere.

Aquí queda citado el artículo entero de lo que son los Hechos Relevantes. No es ningún texto del Nuevo Testamento es la información que el legislador obliga a las sociedades (o fondos de inversión y similares) que cotizan en el mercado de valores a publicar, en aras de esa transparencia necesaria para todos los operadores de un mercado.

Vemos nada mas mirar la web de la CMNV de Hechos Relevantes que los citados hechos son amplios en su clasificación y que se agrupan de la siguiente manera:

  1. Instrumentos financieros
  2. Negocio y situación financiera
  3. Operaciones corporativas
  4. Gobierno corporativo y convocatorias oficiales
  5. Tipos IIC y otras (recordar que IIC equivale a Institución de Inversión Colectiva)

¿qué interés tiene seguir estos hechos?

Para empezar es información que emiten las entidades y tienen que hacerlo a la vez que se produzca. Si te interesa la información de empresas cotizadas porque eres un day trader, un asesor financiero o un periodista o un cotilla, te adelantas a muchas noticias que no son mas que copiar y pegar de estas notas.

La responsabilidad de la veracidad es de las empresas, la CNMV solo hace registro y publicación de estos hechos.

Si existe una verdad de esas que dice compra con el rumor, vende con la noticia (buy on rumour sell on the news), será porque la información por mucho que se legisle no está al alcance de todo el mundo en el momento apropiado. Siempre habrá gente con acceso a información privilegiada, pero de los delitos que se encargue quién corresponda. Al menos hay un posicionamiento oficial, para minoristas y consumidores.

Los rumores cuando hablamos de bolsa y de mercados quiere decir dinero, y puede ser mucho, tanto para ganar como para perder. Ya que el miedo es libre. Y es fácil encontrar noticias, y recordar que según el Código Penal (art 284) impone pena de prisión de hasta dos años por difundir mentiras sobre personas y empresas

Categorías
Educación financiera

Un apunte de ahorro y renta disponible


Recordar que la renta disponible es la que queda después de impuestos a las familias. Y el dato no tiene que extrañar si se juntan:

  1. Reducción de salarios
  2. Incrementos de precios de suministros: electricidad, agua, gasolina, gas.
  3. Reducción de la deuda de familias.

Es normal, las familias, en términos agregados están rebajando deuda, están atendiendo a los gastos cotidianos y alguno se ha comenzado animar con el cambio de coche (gracias a los planes PIVE). Los gastos en comercio comienzan a subir en noviembre. Resultado cae el ahorro.

 

 

 

Categorías
Educación financiera

Un tonto y su dinero no están juntos mucho tiempo (Gordon Gekko)


gekko

Es mítica la imagen y frases del personaje Gordon Gekko de la película Wall Street de Oliver Stone. Un personaje elevado a una categoría similar a Darth Vader. Fue la imagen en el espejo de los yuppies de los 80 y menos en el del Wall Street de las burbujas .com y las subprime.

Sentencias de Gekko como

  • “La codicia, a falta de una palabra mejor, es buena.”
  • “Si quieres un amigo, te compras un perro.”
  • “El almuerzo es para desocupados.”
  • “La cosa más valiosa del mundo es la información ¿no te parece?.”
  • “Yo no creo riqueza. Yo poseo.”
  • «El dinero es una puta que se acuesta contigo pero nunca duerme»

En mi timeline de Twitter hay mucho tuit al calor del concepto de libertad financiera acuñado por Robert Kiyosaki autor de “Padre rico, padre pobre” en 1997. Y no son solo autores mediáticos también los que usan estas ideas y otras refritas para lo que están vendiendo o la imagen que están intentando proyectar.

Esta crisis ha conseguido que este conocimiento se presente como una suerte de guía vital para emprender (o para llegar hacer trading), quizá con unos pocos cursillos a módico precio, y el que progrese en este camino se dirige a un nirvana en que el dinero llegará por ingresos pasivos y dejaremos de estar sometidos al sistema y al trabajo.

La idea es seductora, pero ¿por que no me lo llego a creer del todo?. Será que me han educado en un colegio en los años 80. Y en una sociedad con clase media, algo que ha desaparecido ¿es que huele mucho a humo o es solo una intuición equivocada?. Gurusblog recordó que hay cosas que no cuentan del todo. ¿qué nos cuentan de High Frequency Traders? O del poder de mercado que tienen los grandes operadores de mercado.

A fin de cuentas como dice Gekko un idiota y su dinero no están mucho tiempo juntos, si es por no estar preparados porque no nos han enseñado a manejar dinero y tal como se gana el dinero este es pateado, ¿qué hizo que Mike Tyson dilapidase su fortuna?. Remedios necesarios formación no solo económica sino educación en valores, más allá de la educación reglada. Entornos sociales saludables, aquí está la parte cooperativa de soluciones que no veo en los autores americanos y los que se inspiran en ellos. Se necesita el clan y no a lobos solitarios.

Os pido que me digáis que me pierdo de Harv Eker, Trump, Buffet, Zárate, Ajram, Cárpatos o Lacalle y otros tantos mediáticos. Creo que aprenderemos mucho en el siguiente vídeo de Carnaval de Cádiz.

Categorías
Educación financiera opinión

Lecciones de economía en una servilleta del Glaciar de Plaza Real


Cuando a uno le hacen firmar una servilleta en un bar, lleno de apuntes sobre una crisis financiera, o tus amigos están muy mal o algo has hecho bien. La anécdota me ocurrió un viernes de enero de 2009 en el Bar Glaciar de la Plaza Real en una noche de grandes encuentros. De hecho quién me hizo firmar la servilleta es profesora de instituto y la conocí allí.

Durante estos 5 años desde «lo de lehman» me ha interesado como se cuenta estas crisis por periodistas, economistas, tertulias y como economista he tenido que ser cronista para mis conocidos. Y fruto de esto aparte de muchos conversaciones de sobremesas, también ha nacido este blog.

¿qué aprendido de mi en este tiempo?

  • Esa noche, y una conversación reciente con unas buenas asesoras (muy brujillas ellas) me certifican y eso para mi es importante. Que tengo una buena pedagogía para hacer entender temas económicos, y que en esto pongo pasión.
  • Los 5 años que distan de ese día de enero han pasado muchas cosas y eso me ha ayudado a fortalecer mi resilencia, aunque no sabía ni que era.
  • Por una presentación en Casa Asia en diciembre del año pasado conocí una iniciativa en Reino Unido de educación para jóvenes. Se llama MyBnk.org y te hace decir yo de mayor quiero hacer eso aquí. Y con 41 ya me considero mayor (en este sentido). También quiero hacer otras cosas a nivel laboral.
  • He conocido la importancia de no perder el norte, entre todos.
  • Me gusta mucho ir en bici. Y repararla.
  • Los ordenadores de mas 5 años aún funcionan bien si los cuidas. Los coches ni te cuento.
  • Si conoces tus miedos, puedes vivir con ellos sin que te amarguen la vida.
  • ¡¡ A las penas, puñalaaaaas!!.
  • Cerveza artesana del Montseny, está en varios momentos chulos como la visita a su fabrica la charla en el Glaciar y un concierto reciente en Gracia.
  • Tendrás que quedar conmigo para que te cuente más.

Se acerca pasar a otro nivel, pero esos pasos hay que hacerlos y contarlos cuando sean realidades.