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Smart rent o hipotecas “bomba”


Con dos cuadros podemos llegar a la simple conclusión que hemos de cambiar la cultura de compra de vivienda, por el alquiler para los próximos años. ¿Es un poco radical solo con dos datos decir esto?

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 Primer cuadro es de la evolución de los costes salariales en los últimos cuatro años y se ve que hace este plazo que están descendiendo. Es sabido. Los salarios de la gente que los esta cobrando está disminuyendo porque estamos en un proceso de deflacción interior, al tener el euro y no tener una política monetaria diferente del resto de Europa.

El informe trimestral del Banco de España señala que hemos salido estadísticamente de la recesión, pero que la demanda agregada sólo funciona el sector exterior, empleo, consumo, o inversión (formación bruta de capital) descienden cada vez menos y se supone que en 2014 comenzarán ayudar a la reactivación de la economía. Ajuste vía precios mas baratos, salarios mas bajos.

bankimia diferenciales mx

Segundo cuadro los diferenciales máximos que se ofertan en las hipotecas. Euribor + casi 5%. Lo normal es que la gente que pueda formalizar prestamos hipotecarios ahora no llegue a esos extremos. Lo normal es que te puedas encontrar diferenciales entorno al 2% sobre el Euribor, que ahora mismo está en mínimos. Pero la tendencia mas pronto que tarde tendrá que cambiar. Quizás en un año como máximo año y medio, tenemos que ver que suban los tipos de interés. Y volvemos a sembrar un campo de minas a futuro. Que hay medios que lo están anunciando así hipotecas bomba en finanzas.com

Evolución del Euribor

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 Compra o alquiler

el alquiler tendrá que tener mas peso en el mercado inmobiliario, y con los sueldos ajustados tampoco podrá ser una carga como la hipoteca lo es ahora para mucha gente. Eso se nota en el descenso de la deuda viva que mantienen las familias, pero también las que no pueden pagar hace que no desciendan el número de deshaucios y pone, junto con las quiebras de empresas, la mora bancaria en niveles de récord de toda la serie histórica. Los principios que nos enseñaron sobre comprar es mejor que alquilar, podía servir en la “era del pisito” si el mercado de alquiler es competitivo y responde al derecho a una vivienda digna.

Cuadro de informe trimestral del Banco de España

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opinión publicada Renta 2012

Errores del Borrador diario 20 Minutos. (Keep calm & revise el borrador)


Errores del Borrador diario 20 Minutos

Tengamos en cuenta una serie de consideraciones desde el principio :

  • El borrador es una propuesta de declaración de la Renta, confeccionada por la Agencia Tributaria con los datos personales, familiares y económicos del contribuyente, disponibles a una determinada fecha.
  • Si la Agencia Tributaria tiene la certeza de que un borrador ha de ser modificado, remitirá un documento (borrador pendiente de modificar), que no es confirmable salvo que se proceda, con carácter previo,  a su modificación.  Una vez que se modifica un borrador, la Agencia Tributaria pone a disposición de los contribuyentes un nuevo borrador.
  • Es importante destacar que los cálculos y los datos fiscales se elaboran con la información que la Agencia Tributaria tiene de cada contribuyente a una determinada fecha, por lo que puede haber datos no actualizados e información de terceros no incorporada. Además, hay datos, como por ejemplo, el nacimiento de hijos en el ejercicio o el abono de cuotas sindicales, que necesariamente tienen que ser aportados por los interesados, ya que la Agencia Tributaria los desconoce.

De los «errores» que comenta el artículo las hipotecas de las entidades absorvidas, fusionadas, etc. Se genera un borrador que no es confirmable u se ha de modificar.  De los otros casos no puedo dar fe ya que no he visto ningún caso.

En todo caso los borradores se hace con la información que le llega de multiples fuentes externas, y por tanto sometidas a la posibilidad de errores. Y como cada uno de nosotros somos responsables de nuestra declaración hay que revisarla antes de confirmar un borrador. Hay que ver que deducciones podemos tener derecho como la de alquileres general o la que pueda tener la comunidad autónoma en la que residamos.

Nadie le va a quitar a cada uno ser responsable de tributar lo que le corresponda. Keep calm y revise el borrador hay plazo hasta el 1 de julio de 2013.